Los 7 pecados capitales de los bancos

Perversión

¿Es perverso el oficio bancario? Raros son los bancos que hoy se contentan con servir a la economía real, captando ahorros y concediendo créditos a particulares y empresas. Muchos prefieren sencillamente utilizar el dinero depositado por sus clientes... ¡ para especular!

 

Confusión de géneros

Desde principios de los años 80 se inició un proceso de desegmentaciónDesegmentación
Término que hace referencia al proceso de supresión de las especializaciones bancarias o financieras.
de la actividad bancaria en la Unión Europea. Es decir, las restricciones que impedían hasta ese momento a los bancos minoristasBanco minorista (llamado también banco comercial)
Institución financiera que gestiona el ahorro y concede préstamos a particulares y a empresas.
(especializados en la gestión de depósitosDepósitos
Dinero depositado en un banco para que este proceda a su custodia. Los depósitos pueden ser a la vista: la entidad financiera tiene la obligación  [...]
y créditos) lanzarse a las actividades de los bancos de inversiónBanco de financiación e inversión
Institución financiera activa en los mercados financieros que realiza operaciones como emisión de empréstitos obligacionales, suscripción de acciones  [...]
(orientadas a las actividades de mercadoActividades de mercado
Operaciones de compraventa de productos financieros (acciones, futuros, productos derivados, opciones, recibos de depósito, etc.) realizadas con el objetivo de obtener un beneficio a corto plazo.
) se han ido suprimiendo progresivamente.
El sector bancario europeo sale profundamente transformado de este proceso de desegmentaciónDesegmentación
Término que hace referencia al proceso de supresión de las especializaciones bancarias o financieras.
. En primer lugar, la supresión de las especializaciones bancarias favorece la aparición de bancos universalesBanco universal
Gran conglomerado financiero que agrupa las diferentes actividades de bancos minoristas, bancos de financiación e inversión y bancos de gestión de activos.
, es decir, grandes conglomerados financieros [ver Megalomanía] que agrupan todos los negocios de las finanzas (depósitosDepósitos
Dinero depositado en un banco para que este proceda a su custodia. Los depósitos pueden ser a la vista: la entidad financiera tiene la obligación  [...]
, seguros y actividades de mercadoActividades de mercado
Operaciones de compraventa de productos financieros (acciones, futuros, productos derivados, opciones, recibos de depósito, etc.) realizadas con el objetivo de obtener un beneficio a corto plazo.
). Además, el proceso de desegmentaciónDesegmentación
Término que hace referencia al proceso de supresión de las especializaciones bancarias o financieras.
incita a los bancos a apartar la vista progresivamente de la financiación de la economía real en provecho de otras actividades de mercadoActividades de mercado
Operaciones de compraventa de productos financieros (acciones, futuros, productos derivados, opciones, recibos de depósito, etc.) realizadas con el objetivo de obtener un beneficio a corto plazo.
(operaciones de compraventa de productos financieros como derivadosProducto derivado
Instrumento financiero utilizado en su origen para proteger a los inversores contra variaciones inesperadas de tipos de interés, tipos de cambio  [...]
, acciones, títulos de deuda, etc.).
El caso de los diez mayores bancos europeos que cotizan en bolsa es particularmente ilustrativo en este tema. Según las estimaciones de la ONG Finance Watch, la parte de la cartera de préstamos representa sólo por término medio el 36% del total de su activoActivo
Inversión (material o inmaterial) orientada a la obtención de un beneficio. De manera general, los activos de un banco son los préstamos  [...]
(cifra para el año 2010). Es decir, una gran parte de sus actividades es ya de naturaleza puramente especulativa.

Daños colaterales

La eliminación de las barreras bancarias genera múltiples efectos perversos. Al favorecer la constitución de bancos universalesBanco universal
Gran conglomerado financiero que agrupa las diferentes actividades de bancos minoristas, bancos de financiación e inversión y bancos de gestión de activos.
, tal eliminación permite a éstos, en primer lugar, utilizar los depósitosDepósitos
Dinero depositado en un banco para que este proceda a su custodia. Los depósitos pueden ser a la vista: la entidad financiera tiene la obligación  [...]
de ahorro de sus clientes para financiar sus actividades especulativas. En segundo lugar, intensifica la transmisión de los impactos financieros a la economía real. Así, cuando los bancos universalesBanco universal
Gran conglomerado financiero que agrupa las diferentes actividades de bancos minoristas, bancos de financiación e inversión y bancos de gestión de activos.
registran fuertes pérdidas a raíz de sus actividades especulativas, los costes de tales pérdidas tienden a repercutir en su división minoristaBanco minorista (llamado también banco comercial)
Institución financiera que gestiona el ahorro y concede préstamos a particulares y a empresas.
, que tienen que aumentar sus márgenes sobre los préstamos y reducir la concesión de créditos a particulares y a empresas. Es lo que precisamente se está produciendo actualmente, donde, -perversión suprema- los bancos justifican el aumento de los márgenes por el aumento del riesgo provocado por la crisis, ¡ de la que precisamente ellos son responsables !
Finalmente, la supresión de las especializaciones bancarias anima a la toma excesiva de riesgos. En la medida en que poseen depósitosDepósitos
Dinero depositado en un banco para que este proceda a su custodia. Los depósitos pueden ser a la vista: la entidad financiera tiene la obligación  [...]
de ahorro, los bancos universalesBanco universal
Gran conglomerado financiero que agrupa las diferentes actividades de bancos minoristas, bancos de financiación e inversión y bancos de gestión de activos.
pueden forzar a los Estados a ayudarles cuando se encuentran en apuros financieros.