Los 7 pecados capitales de los bancos

Limitar las ayudas a los bancos

La experiencia reciente vuelve a demostrar de qué manera los bancos consiguen mutualizar sus pérdidas cargándolas al conjunto de la sociedad. Es pues urgente aplicar medidas para que los fracasos bancarios pesen menos en el contribuyente.

 

Reforzar la contribución del sector privado en la resolución de las crisis bancarias

La primera disposición consiste en obligar a los bancos a poseer en su balance un importe mínimo de obligaciones convertibles, es decir, títulos de deuda (emitidos por el banco a inversores privados) que pueden convertirse en acciones ordinarias si el banco llega a considerarse no viable por la autoridad supervisora. Tal medida permite reducir significativamente los costes provocados por la quiebra o insuficiencia eventual del banco en el contribuyente, obligando a los inversores privados a extinguir una parte significativa de las pérdidas registradas por este último.

Obligar a los bancos a cubrir sus depósitos de ahorro

La segunda medida, propuesta por el economista Eric De Keuleneer, consiste en obligar a los bancos que captan depósitosDepósitos
Dinero depositado en un banco para que este proceda a su custodia. Los depósitos pueden ser a la vista: la entidad financiera tiene la obligación  [...]
a disponer de activosActivo
Inversión (material o inmaterial) orientada a la obtención de un beneficio. De manera general, los activos de un banco son los préstamos  [...]
de buena calidad y bien diversificados como garantía para cubrir sus depósitos de ahorro. En caso de quiebra bancaria, el Estado podría beneficiarse de estas garantías, lo que reduciría los costes vinculados a un eventual plan de rescate.
Hay que mencionar que actualmente muchos bancos utilizan sus mejores activosActivo
Inversión (material o inmaterial) orientada a la obtención de un beneficio. De manera general, los activos de un banco son los préstamos  [...]
(créditos, bonos del Estado, títulos financieros, etc.) para constituir garantías (llamadas “colaterales”) con otros bancos e inversores acreedores o como contrapartidas de derivadosProducto derivado
Instrumento financiero utilizado en su origen para proteger a los inversores contra variaciones inesperadas de tipos de interés, tipos de cambio  [...]
. Así, en caso de quiebra del banco, los mejores activosActivo
Inversión (material o inmaterial) orientada a la obtención de un beneficio. De manera general, los activos de un banco son los préstamos  [...]
sirven primero para compensar a estos acreedores “cubiertos” a costa de los depositantes que, por su parte, quedan confinados a un nivel de prestamista de segunda fila, de subordinado. La presente propuesta pretende precisamente responder a este problema, donde el banco otorgaría también a los depositantes una “cobertura”Cobertura
Operación financiera dirigida a anular o reducir el riesgo de un activo o pasivo financiero en posesión de una empresa o de un particular.
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